С таким большим количеством информации в Интернете и большим количеством финансовых сайтов, показывающих, как управлять деньгами, бюджетом, инвестировать и найти лучший банк, зачем вам нужна профессиональная помощь? Когда вы должны нанять финансового консультанта?
Если у вас есть только текущий счет и 401 КБ, вам, вероятно, не нужен финансовый консультант. Если ваши финансы становятся более сложными, у вас есть наследство для управления, инвестиции для планирования или долгосрочные планы для ваших денег, тогда вы можете воспользоваться финансовым консультантом.
Что финансовый консультант может сделать для вас?
Быстрые ссылки
- Что финансовый консультант может сделать для вас?
- Когда подходящее время нанять финансового консультанта?
- Частный предприниматель или стартап
- Высокая чистая стоимость
- Начиная семью
- Высокий заработок
- Ближайший выход на пенсию
- Как найти финансового консультанта
Прежде чем мы перейдем к тому, когда, давайте посмотрим на почему. Чем конкретно вам может помочь финансовый консультант? Хороший финансовый консультант сможет предложить рекомендации и опыт, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей. Некоторые из них будут обладать определенными навыками, такими как планирование недвижимости, налогообложение или страхование, но все они должны быть в состоянии помочь с общими аспектами вашего финансового планирования.
Вот несколько вещей, с которыми финансовый консультант может помочь вам:
- Рационализация ваших инвестиций
- Лучшее страхование для более низких премий
- Определение хороших типов инвестиций
- Соответствие вашей финансовой цели с подходящими продуктами
- Эффективность налогообложения
- Общий финансовый совет
- Проверяйте любые решения, которые вы принимаете, профессиональным взглядом
- Определить или получить доступ к финансовым продуктам, которые вы, возможно, не видели
Многое зависит от того, что вы хотите сделать и чего вы хотите достичь. Финансовые консультанты имеют широкий спектр полномочий и адаптируют свой подход к вашим конкретным потребностям.
Когда подходящее время нанять финансового консультанта?
Есть несколько этапов жизни, когда имеет смысл нанять финансового консультанта. Есть и другие случаи, когда это имеет смысл. Многое зависит от того, насколько сложны ваши финансы и чего вы намерены достичь. Финансовый консультант всегда будет работать с вами, если вы захотите, просто стоит того, стоит ли это тратить деньги или нет.
Вот несколько раз, когда финансовые консультанты особенно полезны.
Частный предприниматель или стартап
Если вы занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью или запускаете стартап, то использование финансового консультанта может дать вам необходимые советы и рекомендации. Люди, которые начинают или управляют своим собственным бизнесом, имеют уникальный набор финансовых проблем и различные варианты выхода на пенсию, налоговые требования и долгосрочные цели.
Высокая чистая стоимость
Если вы унаследовали много денег или многого стоите своими собственными усилиями, вы, вероятно, выиграете от финансового консультанта. Вам может понадобиться помощь в диверсификации ваших инвестиций, управлении большими остатками, получении лучших процентных ставок, повышении налоговой эффективности, планировании недвижимости и многом другом. Существует ряд вопросов, с которыми может помочь профессиональный совет.
Начиная семью
Вступление в брак и создание семьи также сопряжены с финансовыми проблемами. От объединения финансов до ипотеки, средств колледжа до страхования жизни, планирования недвижимости до кредитов и инвестиций. Ваши точные требования будут специфичными для вас и потребуют индивидуального планирования от финансового консультанта.
Высокий заработок
Если вы получаете работу своей мечты, получая большую зарплату, то, как финансовый консультант может помочь вам лучше всего использовать эти деньги. Они могут консультировать по вопросам налогообложения, инвестиций, определения приоритетов расходов, составления бюджета и многого другого. Скорее всего, вы захотите насладиться этими деньгами, но при этом заставить их работать для вас наилучшим образом. В этом может помочь профессионал.
Ближайший выход на пенсию
Если вы приближаетесь к выходу на пенсию, у вас другой набор финансовых приоритетов. Вы можете позволить себе уйти на пенсию? Если вы подаете заявление на социальное обеспечение? Как вы управляете несколькими пенсионными планами? Как эффективно составить бюджет, чтобы максимально эффективно использовать свои ресурсы? Все эти вопросы сложны, и финансовый консультант может помочь разобраться во всем этом.
Как найти финансового консультанта
Прежде чем начать поиск, вам нужно выяснить, какой финансовый совет вам нужен. Многие консультанты специализируются, поэтому стоит знать, чего вы хотите, а затем найти консультанта, который квалифицирован в этой области.
Вы можете использовать такие ресурсы, как Совет CFP, который имеет функцию поиска, чтобы найти советника. Национальная ассоциация консультантов по личным финансам имеет несколько советов по выбору финансового консультанта. В противном случае, работайте по рекомендации, используйте поисковую систему, спросите друзей и семью или попробуйте Желтые страницы.
Прежде чем нанимать фирму или консультанта, посетите веб-сайт FINRA для жалоб и опыта. Он содержит подробную информацию о любых жалобах или нарушениях, о которых вам, возможно, необходимо знать, прежде чем заключать с ними договор.
Найм финансового консультанта не дешево, но если вы сделаете мудрый выбор, они сэкономят или сделают вас намного больше, чем они стоят. Если ваша финансовая жизнь усложняется, возможно, пришло время обратиться за небольшой профессиональной помощью.
